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SVB 뱅크런 사태는 미국의 실리콘밸리 전문은행 'SVB 파이낸셜 그룹'이 예금 급감으로 자산을 매각한 결과 18억 달러에 달하는 손실을 받았다고 알리면서 2023년 3월 10일 미국 은행주가 크게 하락하는 사태가 발생했다. 미국 실리콘밸리와 워스트리트의 위기가 도래하는 것인지? SVB 파이낸셜 그룹 부도와 영향을 어떻게 진행될까? 3월 11일 결국 부도를 선언하고 파산 신청을 해버렸다.
스타트업들과 함께 쓰러진 은행: SVB 파이낸셜 그룹의 뱅크런 사건 분석
SVB 파이낸셜 그룹의 뱅크런 사건은 2023년 최근 들어 발생한 심각한 금융 위기 사태이다. SVB 파이낸셜 그룹은 실리콘밸리은행(SVB)을 운영하는 미국의 은행 지주회사(가장 큰 상업은행)로 스타트업과 벤처캐피탈 등 기술 분야의 고객들을 대상으로 영업을 해왔다.
그러나 SVB는 2023년 올해 초부터 자금난에 시달리기 시작했다. 이는 코로나19 팬데믹으로 인해 기업고객들의 수요가 감소하고, 은행 규제가 강화되면서 대출 여력이 줄어들었기 때문이다. 또한 SVB는 고객들의 자금을 내주기 위해 보유한 미국 국채와 모기지담보부증권(MBS)을 매도했지만, 금리 상승으로 인해 손실이 발생된다.
이러한 상황에서 SVB는 2023년 3월 9일에 20억 달러 규모의 긴급 조달을 발표했다. 하지만 이 소식은 시장에 부정적인 반응을 일으켰다. SVB의 주가는 3월 10일에 -60% 급락했는데 역사상 가장 큰 폭으로 하락한 것이다. 다른 은행주들도 덩달아 하락했다. SVB의 고객들은 자신들의 예금이 안전한지 걱정하며 은행에서 돈을 인출하기 시작했다. 이를 통해 SVB는 실질적인 뱅크런 상황에 직면하게 되었다.
SVB 파이낸셜 그룹의 뱅크런 사건은 아직 해결되지 않았으며, 앞으로 어떤 영향을 미칠지 관심이 쏠리고 있는 상황이다.
코로나19가 낳은 뱅크런: SVB 파이낸셜 그룹의 부도와 그 영향
SVB 파이낸셜 그룹의 부도는 아직 공식적으로 선언되지 않았다. 하지만 SVB 파이낸셜 그룹은 자금난과 뱅크런에 시달리고 있으며, 18억 달러에 달하는 손실을 인정했다.
SVB 파이낸셜 그룹은 실리콘밸리 은행(SVB)을 운영하는 은행 지주회사로, 기술기업 대출에 집중했는데 코로나19 팬데믹으로 인해 기업공개(IPO)와 벤처캐피털 투자가 위축되면서 수익성이 떨어졌다.
만약 SVB 파이낸셜 그룹의 부도가 공식화되면 미국 은행 시장에 큰 충격을 줄 것으로 예상된다. 이미 SVB 파이낸셜 그룹의 주가는 3월 10일에 -60% 급락하였고, 다른 은행주들도 덩달아 하락했다. SVB 파이낸셜 그룹은 실리콘밸리의 핵심적인 금융 파트너로서 많은 기업고객들과 거래 관계를 맺고 있었는데. SVB 파이낸셜 그룹의 부도는 기술 분야의 투자와 혁신에도 악영향을 미칠 수 있을 것이다.
은행은 시민들의 경제와 사회에 필수적인 역할을 하고 있다. 은행은 우리의 돈을 보관하고 대출해 주고, 투자와 거래를 돕고, 신용과 신뢰를 제공하는 중요한 사회적 역할을 가지고 있다.
은행이 잘 돌아가면 우리는 안전하고 편리하게 금융 활동과 일상과 경제활동을 할 수 있게 된다. 하지만 은행도 완벽하지 않다. 은행은 자신이 받은 예금보다 더 많은 돈을 대출하거나 투자하는 경우가 많다. 이는 은행이 더 많은 이익을 낼 수 있게 해 주지만 동시에 위험도 증가한다.
만약 예금자들이 자신의 돈을 한꺼번에 인출하려고 하면 은행은 충분한 현금을 갖고 있지 못할 수 있다. 이럴 때 발생하는 현상을 뱅크런이라고 한다. 뱅크런은 은행의 신뢰도를 크게 낮추고 금융시장에 불안감을 유발한다. 뱅크런이 발생하면 은행은 자신의 자산을 저렴하게 팔거나 다른 기관으로부터 긴급 자금을 수혈받아야 한다. 이는 은행의 재무 상태를 악화시키고 결국 부도로 이어질 수 있다.
중국 경제 이슈 - 1일 출금 최대 1000위안 인출 제한
중국 경제 이슈 - 1일 출금 최대 1000위안 인출 제한
중국 상하이 은행들이 2022년 6월 6일부터 영업을 완전히 재개했다. 코로나 봉쇄정책으로 막혀있던 모든 것들 중에 금융권에 대한 제한이 풀린 첫날부터 중국 시민들은 발 디딜 틈 없이 사람들이
ksjkhy4539.tistory.com
2022년 6월 6일 중국 상하이 은행에서 1일 출금을 최대 1000위안으로 제한한 이슈가 있었다. 중국의 경우 사회주의 체계의 금융시스템의 제어로 출금 제한을 급하게 강제로 시행할 수 있다. 하지만 미국과 같은 경우는 중국처럼 못 한다.
SVB 파이낸셜 그룹의 부도 확률은 몇 퍼센트일까? 이것을 맞춘다면 예언자일 것이다.
분명한 것은 SVB 파이낸셜 그룹의 신뢰도는 급격하게 낮아지고 있고, 뱅크런이나 부도 위기는 이미 시작되어 확률이 올라가고 있다는 것이다. 전문가들의 우려와 예금을 한 사람들이 불안에 떨고 있다는 것은 현실이며 팩트이다. 미국 월가는 이런 악재를 어떻게 지켜보고 제어를 하게 될까?
미국은 2008년 리먼 사태로 엄청난 금융 트라우마를 겪었다. SVB 은행 하나가 뱅크런이 발생하자 미국 증시가 트라우마로 인한 발작을 하고 있다. SVB 1개의 사건으로 리먼 사태처럼 되지는 않을 것 같다. 하지만 SVB 보다 덩치가 큰 은행이 영향을 받아서 무너진다면? 미국 금융 시장에서 시작된 경제가 본격적인 공포가 다가 올 것이다. 오늘은 결론은 미국이 미국 스럽다.
※ 2023년 3월 15일 수요일 글 내용 업데이트
2023년 3월 11일 토요일 SBV 파이낸셜 그룹은 부도를 선안한다. 그리고 파산 신청을 했다. 미국 역사상 2번째로 큰 은행 부도 사건으로 평가를 받고 있다.
SVB 부도는 미국 경제에 큰 충격을 주고 있다. 현재 다른 은행에게도 타격이 전파되고 있는 상황으로 SBV와 거래 관계에 잇는 '시그니처 은행'은 예금자들의 대량 인출로 자금 부족에 직면해서 폐업이 되었다. 결국 뱅크런의 여파가 미국 금융권으로 확대가 되고 있다.
미국 정부는 SVB 파이낸셜 그룹의 부도 사태를 해결하기 위해 긴급 회의를 열어 경제 안정화를 위한 조치를 곧 발표할 것으로 보인다.
글 참고 언론 기사 출처 정보
https://www.sedaily.com/NewsView/29MZ1QK191
https://news.kmib.co.kr/article/view.asp?arcid=0018040166