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토스혁신준비법인 토스뱅크(주)는 2020년 1월 31일에 설립을 해서, 2021년 10월 5일 은행코드 092번으로 대한민국에서 3번째로 인터넷전문은행으로 서비스를 시작한 온라인은행이다. 작년 은행업무를 시작하고, 서민들의 어려운 상황에서 신규 생계형 대출에 대한 기대감이 큰 도중 대출 진행업무가 중단되어버리는 사태가 발생했다. 그 이유는 한국 정부와 금융당국의 대출 규제가 10월부터 시작되었기 때문이었다. 토스뱅크는 비운의 탄생해가 된 2021년을 뒤로하고, 2022년 새해에는 매우 공격적으로 중저신용자들에게 대출 서비스를 시작했다. 후발주자 인터넷은행으로서는 어쩔 수 없는 선택이다.
대한민국 인터넷은행 3형제 중 막내 - 토스뱅크의 2022년의 기대치와 영향력은
토스뱅크는 최대주주가 '(주)비바리퍼블리카'이며 지분이 34%이며, 대표이사는 홍민택이다. 기업규모는 중소기업으로 분류되며, 비상장기업으로서의 한국에서 3번째로 출범한 인터넷전문은행의 타이틀을 달았다.
위 사진처럼 토스뱅크의 최대주주를 제외한 주요 주주들의 기업 로고 모음이다. 하나은행 10%, 한화투자증권 10%, 이랜드월드 10%, 중소기업중앙회 9.99%, SC제일은행 6.67%, 웰컴저축은행 5%, 기타 주주 14.34%(한국전자인증 등)의 주주 구성이다.
토스뱅크는 무점포 은행으로 본사가 있는 사무실 주소는 서울 강남구 테헤란로 131 13층(역삼동, 한국지식재산센터)이며, 전화는 1611-7654(24시 연중무휴 전화), 공식 문의 메일 주소는 help@tossbank.com이다.
기존 1번째 케이뱅크, 2번째 카카오뱅크와 비교해서 조금 틀리게 온라인은행 서비스를 진행하는 토스뱅크는 토스뱅크가 서비스 출범을 하기 전에 원조격 금융서비스 앱 '토스(toss)' 내부의 서비스가 추가된 형태로 온라인 통장(계좌)을 개설하고, 토스의 모든 서비스를 모두 활용하면서 체크카드, 신용카드 등의 은행 서비스를 제공한다.
토스뱅크 예금 상품 종류
1. 토스뱅크 통장(보통예금)
- 만 17세 이상 실명의 개인(1인 1계좌)만 가입 가능
- 송금, ATM 입출금, 증명서 수수료 무료
- 토스뱅크 카드에 내장된 스마트OTP로 1회 10억, 1일 20억까지 이체 가능
- 이자 : 연 2%
2. 토스뱅크 서브 통장(보통예금)
- 대출 등의 이유로 만드는 계좌
3. 토스뱅크 모으기 통장(보통예금)
- 토스뱅크 통장을 보유한 실명의 개인만 가입 가능
- 이자 : 연 2%
- 최대 30개까지 공간 설정 가능
- 잔돈 모으기 서비스(계좌 잔돈, 카드결제 잔돈, 캐시백 잔돈 모으기)
4. 토스뱅크 법인 통장(기업자유예금), 토스뱅크 법인 정기예금(기업자유예금)
- 토스뱅크 파트너용 법인 통장, 현재 주주사와 제휴사에 한정되어 기업 가입이 가능
■ 토스뱅크 카드 상품
토스뱅크 카드들의 동영상 모습이다. 앞뒤 다른 여덟 가지 컬러로 디자인된 4가지 카드(레몬 블루, 오렌지 밀크, 나이트 핑크, 퍼플 그린) 디자인이 돋보이는 카드들이다.
토스뱅크카드 / 토스뱅크 체크카드
1. 발급대상
- 만 17세 이상, 주민등록증을 가지고 있는 고객
(단, 후불교통기능은 만 18세 이상부터 신청 가능)
2. 연회비 : 없음
3. 발급수수료 : 2000원(별도 안내 전까지 프로모션으로 면제 혜택 지속 제공)
4. 온라인 결제 안내
- 온라인 결제할 때는 "하나카드"를 선택해야 함.
- 실물 카드에는 카드번호와 CVV가 없음. 해외 온라인 결제처럼 카드정보가 필요할 때는
- 토스 앱 > 홈 탭 > 소비 탭 > 토스뱅크카드 > 관리에서 본인인증을 하면 확인 가능
- 매입/정산 업무를 하나카드에 위탁 중, 온라인 결제는 2가지 방법이 가능
- 하나카드 선택 결제 혹은 간편결제(토스페이, 삼성페이, 네이버페이, 카카오페이)에 토스뱅크카드 등록 후 사용
- 교통카드 이용대금 연체 시 연체료가 부과됨(연체이율 연 9% 적용)
- 국세, 지방세, 관세, 교통범칙금, 과태료, 법원인지대, 송달료, 4대보험료 등은 사용불가
토스뱅크 대출 상품
1. 토스뱅크 신용대출
- 돈이 필요한 순간, 중간에 갚아도 수수료는 0원
- 가입조건
1) 급여소득자 : 현 직장 재직기간 3개월 이상. 증빙연소득 1천만 원 이상
2) 사업소득자 : 사업자등록증상 개업년월일부터 12개월 이상으로 증빙연소득 1천만 원 이상
3) 공동조건 : 만 19세 이상 내국인, 연체-부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없는 고객, 회생-파산-면책 등 신청 사실이 없는 고객, 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객, 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
- 대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 2억 7천만 원
- 금리정보 : 연 3.3% ~ 15%(2022년 1월 5일 기준)
- 대출기간 : 만기일시상환 - 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장가능), 원리금균등분할상환 - 1~10년
- 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등분할상환
- 중도상환해약금 : 면제
- 자격기준 확인서류
1) 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
2) 사업소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원
- 신청 가능시간 : 365일 24시간
2. 토스뱅크 마이너스 통장
- 큰돈이 필요할 때를 대비해서 쓴 만큼만 이자를 내는.. 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게...
- 가입조건 : (1번 토스뱅크 신용대출 항목과 동일)
- 대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 1억 5천만 원
- 금리정보 : 연 3.8% ~ 11.88%(2022년 1월 5일 기준)
- 대출기간 : (1번 토스뱅크 신용대출 항목과 동일)
- 상환방법 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환한다.
- 중도상환해약금 : 면제
- 자격기준 확인서류
1) 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서
2) 사업소득자 : 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원
- 신청 가능시간 : 365일 24시간
3. 토스뱅크 비상금 대출
- 현금이 급하게 필요할 때.. 갑자기 급한 일이 생겼을 때, 월급날은 아직인데 현금이 부족하 때.. 필요한 순간에 쉽게 빌릴 수 있음.. 회사를 다니지 않아도, 고정 수입이 없어도 쉽고 빠르게 빌릴 수 있다.
- 가입조건
1) 재직 및 소득 제한 없이 서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 사람
2) 만 19세 이상 내국인
3) 공동 조건 : 1번 토스뱅크 신용대출 공동 조건과 동일
- 대출한도 : 최소 5십만 원 ~ 최대 3백만 원
- 금리정보 : 연 3.85% ~ 15%(2022년 1월 5일 기준)
- 대출기간 : 만기일시상환 - 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
- 상환방법 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환한다.
- 중도상환해약금 : 면제
- 자격기준 확인서류 : 없음
- 신청 가능시간 : 365일 24시간
● 토스뱅크의 특징 및 단점
토스뱅크의 카드 업무 역시 카카오뱅크가 국민카드에 업무 위탁을 하듯이 "하나카드"에 업무를 위탁했다. 그래서 하나카드 제휴카드는 대부분 하나BC카드의 하나카드의 앱 결제 서비스를 사용해야 한다.
체크카드를 통한 하이브리드 OTP를 사용하는 토스뱅크는 OTP 일련번호가 없다. 일부 제로페이나 간편결제 등에서 등록 시 보안매체 일련번호를 입력하는 절차 시에 등록이 불가능하다. 이때 토스 설정에서 "타기관 OTP로 변경"을 해야 한다.
2022.01.04 - [이슈] - 2022년 새해 무점포 인터넷은행 - 케이뱅크 카카오뱅크 토스뱅크 대출 계획은
2022년 새해 무점포 인터넷은행 - 케이뱅크 카카오뱅크 토스뱅크 대출 계획은
한국에서 무점포로 온라인 은행, 인터넷 은행의 시작은 케이뱅크로 시작되었다. 이후 카카오뱅크, 최근 토스뱅크까지 생겨나면서 이제 한국의 무점포 인터넷은행은 3곳으로 되었다. 2022년 새해
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오늘 토스뱅크 계좌를 신규 개설했다. 그리고 토스뱅크 체크카드도 발급 신청을 완료했다. 내가 개인적으로 토스를 활용한 사례는 보험금 청구를 간편하게 청구했고, 코로나 백신 이슈가 많을 때에 무료로 백신 보험을 쉽게 가입했던 기억이 있다.
얼마 전 1월 4일에 포스팅한 한국 인터넷 은행들의 2022년 대출 상품 계획에 대한 글을 보면 토스뱅크의 가장 큰 특징으로 2022년 올해는 중저신용자들을 대상으로 대출 목표를 42% 기준을 정하고 매우 공격적인 대출 영업을 진행한다는 점이다.
그리고 2022년 하반기에 전세자금대출과 주택담보대출 상품이 추가 예정이라고 하니 일반 생활 및 내 집 마련에 필요한 대출을 알아보는 사람이라면 토스뱅크를 꼭 주목하도록 하자.